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以最快速度到賬——“十年小微路”:河北銀行支持小微企業·提速篇

一家酒業公司在廠家優惠期內,急需一筆錢配貨。“這批貨比平時一瓶優惠50元。拿到就賺,錯過就太可惜了。但優惠期就一周,只有效率高的銀行,才能快速放貸,滿足我的需求。但哪里才能找到這樣一家銀行?”這家公司經理說。

為了提速 讓流程更優

這位經理有一位朋友,曾在河北銀行石家莊市中山東路支行辦過業務,對其評價不錯。這位朋友向經理推薦了河北銀行中山東路支行。在調查了公司情況后,河北銀行很快給他貸款300萬元。“他庫房里都是老陳酒,經營銷售情況都很正常,因為進貨需要周轉資金,我們應該給予貸款支持。”經辦客戶經理表示。這家酒業公司能高效獲得貸款,還得益于河北銀行在小微企業貸款流程方面的不斷優化和創新。

小微企業找銀行,一般有三個不同訴求,有的在意利率高低,對成本很敏感;有的希望多貸點款,對利率和速度沒要求;有的要求速度快,能馬上“救急”。針對最后一類訴求,河北銀行從優化小微企業信貸流程入手,持續提升小微貸款審批效率。

據河北銀行小企業金融服務中心總經理谷志剛介紹,河北銀行實行客戶經理、風險經理雙人貸前調查機制,將風險防控的關口前移,提高貸前調查的質量和效率。其次,不斷優化調查內容,在風險可控的前提下簡化部分財務數據,提高報告撰寫效率。再次,建立“獨立審批人”“雙簽小組”“三簽小組”的審批機制,根據風險程度由低到高,分別由一人、兩人、三人完成貸款審批,縮短審批時間,簡化審批環節,提升審批效率。最后,根據分行不同的情況和風險管理能力進行差別化轉授權,不同類型授信業務按照風險水平的高低,分別授權不同層級的審批人審批,實現了風險管控與效率的兼顧。該行還將部分小微貸款審批權限下沉到基層支行,縮短審批鏈條,減少中間環節,以最快速度到賬,提升了客戶感受。“從客戶申請到拿到貸款一般為3至5個工作日,最快可實現當日放款。”

快速貸:為解“用款急”而生

河北銀行不僅在流程上“給力”,也在產品上用心。

石家莊太和電子城的一名商戶主營影視器材的批發零售,經營多年,看準了市場及某個品牌,想進行代理。當時恰遇節日的銷售旺季,品牌商強勢,需要準備大量押金,才能供貨。再加之日常流動資金周轉,整個資金鏈非常緊張。經朋友介紹,這一商戶來到河北銀行小微特色支行石家莊正東路支行,以自有房產作抵押,僅2天貸款就到賬。商戶非常順利地在節日期間拿到了代理及產品,經營情況也越來越好。

電子城這名商戶和酒業公司經理,用的都是河北銀行一款產品——“快速貸”。

“快速貸”是河北銀行為滿足小微企業“用款急”需求,專門研發的產品。其最大特點是簡化貸款申請資料,無需財務報表,審批權限下放分支行。這樣縮短了審批鏈條,提高了審批效率,有效解決了小微企業用款急的難題。

谷志剛表示,“快速貸”用款時間長,辦理效率快,最快可實現當日放款,廣受小微企業青睞。據了解,這款產品自2015年4月份推出后,目前已累計發放227.99億元,惠及21139戶小型、微型企業和個體工商戶。

“快速貸”服務高效便捷,讓很多小微企業不再對金融機構“望而生畏”。這款產品先后榮獲河北省銀行業協會“服務小微十佳金融產品”及中國銀行業協會“服務小微五十佳金融產品”榮譽稱號。

稅易貸:在手機上就能貸到款

石家莊市某電磁線有限公司負責人董廣玉拿起手機,3分鐘不到就申請到31.5萬元小企業“稅易貸”。拿到貸款后的董廣玉很驚喜:“沒想到河北銀行的稅易貸這么方便,動動手指頭就能貸到錢!”

董廣玉的驚喜并非無緣無故。因為,河北銀行不僅注意拓展線下產品,也重視創新線上產品,“稅易貸”恰恰經歷過線下1.0和線上2.0兩個不同的版本。

2016年7月,河北銀行與河北省國稅局和地稅局簽訂了“征信互認,銀稅互動”的合作協議,成為河北省首批銀稅互動合作銀行。在此基礎上,河北銀行推出了小企業“稅易貸”產品,但由于是線下辦理,需要客戶前往稅務局開具納稅證明,企業辦理意愿不強,便捷度有待提高。

1.0時代的“稅易貸”,顯然并未完全滿足客戶需求。為改變這一狀況,河北銀行與河北省稅務局深化銀稅合作,實現系統直接對接,在納稅人授權情況下,河北省稅務局可以向河北銀行推送部分涉稅數據。

借助互聯網信息技術,融合稅務數據與多維度企業信息,河北銀行不斷優化完善信貸審批流程,將“稅易貸”的線下辦理流程全部遷移到線上。小微企業只要納稅信用等級為A或B級,納稅滿兩年且年繳增值稅、所得稅在2萬元以上就可以申請貸款,貸款額度可達年繳稅額的5倍,最高200萬元。企業可以隨時隨地通過手機銀行申請,方便快捷,實現了“3分鐘申貸,全自動審批,1次現場核實,最快當天放款”。河北銀行“稅易貸”正式步入2.0時代。

“線上稅易貸業務的最大特點是,可通過大數據分析,對小微企業進行全面評估,形成對小微企業經營行為、償債能力、還款意愿的全息畫像。在此基礎上,建立包括行業準入、反欺詐等多個模型。客戶只需要動動手指,系統就會自動匹配各類所需數據進行模型運算,3分鐘內即可完成審批,真正實現了貸款審批的自動化。”谷志剛說。

記者 徐紹峰 通訊員 段豪杰 耿欣 編輯:李柳嘉 

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